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Sie erhalten von uns einen Vergleich der am Markt verfügbaren und auf Ihre persönliche Bedarfssituation zugeschnittenen Angebote. Kostenfrei und völlig unverbindlich. Wir begleiten Sie individuell von der Beratung und Angebotserstellung bis zum Abschluss Ihres BU-Schutzes. Auch danach lassen wir Sie nicht im Stich und stehen Ihnen jederzeit unterstützend zur Seite. Im Leistungsfall unterstützen wir Sie bei der Abwicklung und übernehmen die Kommunikation mit der Versicherung.
BU Versicherungsexperten speziell für Selbstständige. Es gibt unzählige Besonderheiten - wir haben jahrelang Erfahrung.
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Sichert bei Krankheit und Unfällen Ihre Existenz ab
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BU-Beiträge sind steuerlich absetzbar – als Sonderausgaben
Nachdem die staatlichen Finanzhilfen im Falle einer Berufsunfähigkeit stark eingeschränkt wurden, kann man bei der Berufsunfähigkeitsversicherung von einer der wichtigsten privaten Absicherungen sprechen.
© Morgan & Morgan – Stand 04/2022 – Alle Rechte vorbehalten. Die Einräumung von Nutzungsrechten gegenüber Dritten ist nicht gestattet.
Statistisch gesehen wird jeder Vierte im Laufe seines Lebens berufsunfähig. Es besteht also ein 25-prozentiges Risiko im Laufe des Lebens seine Arbeitskraft zu verlieren und berufsunfähig zu werden. Die Gründe hierbei sind divers: Der Großteil der Berufsunfähigkeiten resultiert aus psychischen Erkrankungen wie Burnout, Depressionen und Angststörungen oder Erkrankungen des Stütz- und Bewegungsapparats. Besonders als Selbständiger und Freiberufler ist ein stressiger Berufsalltag wahrscheinlich – Stress dient als Belastungsfaktor und kann eine Grundlage für eine Erkrankung an psychischen Leiden darstellen.
Grundsätzlich hängen die Beiträge der BU-Versicherung von 3 Faktoren ab:
Jetzt mögliche Beiträge der BU für Selbständige und Freiberufler ausrechnen lassen!
Das Leben läuft meistens nicht so wie geplant. Damit die Rentenhöhe auch später beliebig anpasst werden kann – ohne eine erneute Gesundheitsprüfung ablegen zu müssen – ist eine Nachversicherungsgarantie beim Abschluss einer BU für Selbstständige und Freiberufler sinnvoll. Nicht nur einschneidende Lebensereignisse wie Heirat, Kinder oder Hausbau können die benötigte Höhe der BU beeinflussen, sondern auch für Existenzgründer oder wachsende Betriebe, die erstmalig geringe Maximalbeiträge der BU-Rente abschließen können ist eine flexible Anpassung der Rentenbeiträge von Vorteil.
Bei dem Abschluss einer BU für Selbstständige und Freiberufler, sollte darauf geachtet werden, dass die genaue Berufsbezeichnung definiert ist und sich kein Verweis auf andere Berufe im Vertrag finden lässt. Sonst wird die BU nicht ausgezahlt, solange ähnliche/weitere Berufe noch ausgeführt werden können.
Was die abstrakte Verweisung für Arbeitnehmer ist, ist die Umorganisationsklausel in der Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige und Freiberufler: Wenn sie ihren Betrieb so umgestalten können, dass sie weiter arbeiten können, gelten Selbstständige eventuell nicht als berufsunfähig.
Sie ist ein umstrittener Punkt, wenn es um die BU für Selbstständige und Freiberufler geht. Sie ist häufig ein Schlupfloch für Versicherungen, um die BU nicht auszahlen zu müssen. Die Klausel dreht sich um eine mögliche Umorganisation der Arbeitsabläufe innerhalb des Betriebes, bei der dann der Beruf noch weiter ausgeübt werden könnte und somit keine Berufsunfähigkeit mehr droht. Dies geht aber oft mit einer großen Einkommenseinbuße einher. Zudem ist die Klausel oft schwammig formuliert und lässt somit Raum für Diskussionen, wenn es um die Auszahlung der BU geht. Bei Vertragsabschluss einer BU für Selbstständige und Freiberufler sollte auf eine möglichst klare Formulierung der Umorganisationsklausel geachtet werden, damit die BU im konkreten Fall auch ausgezahlt wird. Gerne Beraten wir Sie hierbei umfänglich!
Sie sollten sicherstellen, dass beim Eintreten der Berufsunfähigkeit durch die zuvor vereinbarte Rentenhöhe der finanzielle Lebensstandard gehalten werden kann. I.d.R. sollte die BU ca. 2/3 des Bruttogehaltes absichern. Selbstständige können den durchschnittlichen Gewinn der letzten drei Jahre mit einer BU absichern. Daraus ergibt sich dann der Maximalbeitrag der monatlichen Auszahlungen, die sich bei Vertragsabschluss der BU für Selbstständige vereinbaren lässt. Noch keine drei Jahre im Geschäft? Dann gelten geringe Maximalbeiträge bis zu 1500€ pro Monat.
Bei fast allen Versicherungen kann eine BU-Versicherung ab dem 15. Lebensjahr abgeschlossen werden. Einige Versicherungen bieten aber bereits eine Versicherung ab dem 10. Lebensjahr an. Je früher die BU abgeschlossen wird, desto günstiger sind die Beiträge.
Grundsätzlich können auch mehrere BU-Versicherungen abgeschlossen werden. Dies ergibt jedoch nur in sehr seltenen Fällen Sinn. Etwa, wenn eine andere Versorgungslücke entstehen sollte. Bei einer sorgfältig ausgewählten, auf Ihre Bedürfnisse zugeschnittenen BU-Versicherung, ist dies aber nicht der Fall.
Dies ist ganz individuell und vom jeweiligen Vertrag abhängig. Viele Versicherungen führen eine 50%-Klausel. Dann wird die BU-Rente ausgezahlt, wenn der versicherte Beruf weniger als 50% ausgeübt werden kann. Was das im Genauen bedeutet, klären wir gerne mit Ihnen.
Da es sich dabei um einen Gruppentarif handelt, ist die betriebliche BU ist für Versicherungsgesellschaften besonders lukrativ.
Dadurch, dass mehrere Personen eines Betriebes die Versicherung
abschließen, wird das Risiko eines Leistungsfalls reduziert.
Die reguläre Spanne einer BU-Versicherung beträgt circa 1.000-3.500€. Die BU-Versicherung sollte immer circa 2/3 des Gehaltes abdecken, um den gewohnten Lebensstandart halten zu können. Falls Beiträge über 3.500€ versichert werden sollen, muss dies von den Versicherungen individuell geprüft werden. Aber auch hier haben wir die passende Lösung für Sie!
Falls Sie auf Grund Ihres Gesundheitszustandes keine BU-Versicherung abschließen können oder die monatlichen Beiträge sehr hoch sind, gibt es die Möglichkeiten der vereinfachten Gesundheitsprüfung durch Ihren Arbeitgeber oder eine Grundabsicherungsversicherung. Zusammen finden wir die beste Lösung für Sie.
Welche Fragen auf Sie zukommen können, hängt vom jeweiligen Anbieter ab.
In der Regel werden Ihnen bei der vereinfachten Gesundheitsprüfung 3-5 Gesundheitsfragen gestellt. Wir helfen Ihnen dabei, das optimale Produkt für Ihre Situation zu finden.
Zu den häufigsten Fragen gehören:
